上周末去参加大学同学聚会，席间有个做房产中介的朋友突然叹了口气："你们知道吗？我最近接手的法拍房比正常二手房还多。有个客户两年前花300万买的房子，现在市场价只有180万了，每个月还要还两万多房贷，前几天主动跟银行说不还了。"这话一出，桌上立刻安静下来。我们几个有房贷的面面相觑，谁也没想到，曾经被视为"稳定资产"的房子，如今会成为压垮普通人的最后一根稻草。
翻看2025年上半年的房地产市场数据，一个个数字触目惊心。根据多家媒体在7月的报道，2025年上半年全国新增断供房突破30万套，因断供被收回的房产总量超过200万套。这个数字比2024年同期增长了40%。更直观的对比是，法拍房数量较2020年暴涨了180倍。郑州、武汉等城市的房价已经跌回2018年的水平，部分小区的跌幅甚至超过40%。
住建部在2025年6月公布的最新数据显示，全国房贷断供人数达到83.7万，同比攀升17.2%,这已经是连续第四年增长。这些冰冷的数字背后，是一个个真实家庭的辛酸故事。我们小区业主群里，最近就有好几位邻居在商量卖房的事。有人说自己2020年买的时候单价4.5万，现在只能卖3.2万，市值已经低于贷款余额。还有人直言："继续还贷等于为空气买单，断供至少能喘口气。"
展开剩余83%房价下跌吞噬掉的不仅仅是账面财富。深圳主城区价格较峰值回落42.1%,北京下跌28.3%,回归到2015到2016年的水平。我们一个在深圳工作的表弟，2021年高位接盘买了套小两居，当时首付掏空了两家人的积蓄，贷款200万。现在房子市值只剩120万左右，每个月还要还1.2万的房贷。他跟我们算过账，按照现在的市场价，就算把房子卖了，不仅拿不回一分钱首付，还要倒欠银行几十万。这种"负资产"的困境，正在越来越多的家庭中上演。
收入的下滑让还贷能力雪上加霜。2025年一季度的就业数据显示，25到59岁主力劳动群体失业率达到5.3%,而16到24岁青年失业率高达18.2%。根据2024年的调查，超过42%的家庭收入出现下降，其中15.3%的家庭收入缩水超过30%。我们认识的一位郑州朋友，原本在IT公司做工程师，月薪1.5万，房贷月供8000。去年被裁员后转行送外卖，每天起早贪黑跑12个小时，一个月也就赚七八千，连房贷都填不满，最终失去了唯一的住房。
银行的态度变化很能说明问题。过去断供者会迅速收到法院传票，现在银行职员却低声下气地跟借款人协商，甚至主动提出"每月还500元就能保住房子"的方案。这背后是银行在房价暴跌中的自救。一套市场价100万的房子，现在可能只值50万。强行法拍的话，起拍价只有30万左右，就算卖出40万，借款人还欠银行30万。当越来越多"负资产"业主选择破罐破摔，银行的不良贷款窟窿只会越撕越大。
这种局面下，确实有一些声音开始讨论"是否应该取消房贷"的问题。从银行工作的表姐私下跟我们聊过，她说现在内部也在评估风险，考虑对部分确实还不起的客户进行债务重组。有些地方银行已经开始试点，允许困难家庭暂停还款本金，只还利息，或者延长贷款期限降低月供压力。这些措施虽然不是真正意义上的"取消房贷",但至少给了喘息的空间。
我们需要理性看待这个问题。房贷本质上是一份合同，借了钱就要还，这是基本的契约精神。取消房贷听起来很美好，可实际操作起来几乎不可能。中国个人住房贷款规模达到53万亿元，房地产贷款占银行业总贷款余额的26%。如果大规模取消房贷，整个金融体系都会崩溃。更何况，这对按时还款的人也不公平，凭什么你断供了反而不用还钱？
说到底，解决问题不能指望一刀切的"取消",而是要具体情况具体分析。第一种情况是短期困难但有还款能力的。比如暂时失业或者收入下降，可以主动找银行协商延期还款或者调整还款计划。现在银行的态度比以前灵活很多，只要你表现出还款意愿，基本都会给机会。我们小区就有位邻居，因为生意周转不开，跟银行申请了6个月的还息不还本，现在生意缓过来了，又恢复正常还款。
第二种情况是长期收入不足无法覆盖月供的。这种情况就要考虑卖房止损了。虽然现在卖房可能会亏钱，可继续拖下去亏得更多。房价在跌，利息在累积，时间越久窟窿越大。2025年1到2月个人按揭贷款同比暴跌11.7%,居民新增贷款只有547亿元，跟2021年同期的14121亿元相比简直是断崖式下跌。这说明越来越多人认清了现实，不再指望房价反弹。
第三种情况是房子已经严重资不抵债的。这时候要算清楚账，断供的后果是什么？征信会黑，以后贷款买车、办信用卡都会受影响。银行会起诉，法院会强制执行，房子还是会被拍卖。拍卖款不够还贷的部分，你还要继续还。所以断供不是一了百了，而是把问题推后，还可能让自己背上更重的包袱。
清华大学的研究揭示了一个扎心的事实：房产持有成本率高达4.5%,包含折旧和装修费，远超1.2%的租售比收益。再加上物业费、房产税等支出，"买得越久、亏得越多"正在成为新常识。这个账算下来，不少人开始反思，当初掏空六个钱包买房到底值不值。
我们身边年轻人的态度变化特别明显。公司新来的95后同事，月薪1万出头，租个单间2000块，剩下的钱拿来旅游、学习、社交，过得挺滋润。有次聊到买房的话题，他直接说："我爸妈那代人觉得没房子就没安全感，可我们不一样。花一辈子工资供房子，还要承受这么大的压力，不是我想要的生活。租房住也挺好，灵活自由，不用被房贷捆住手脚。"
这种价值观的转变不是个例。当房产从财富象征变为债务枷锁，越来越多人开始用脚投票。2025年法拍房中，30%涉及"首付贷"投机者。这些人在2018到2021年房价狂热期，通过违规加杠杆买了三套以上房产，月供占收入比例高达70%。当房价跌幅超过40%,这些房子就成了"想断供都断不起"的烫手山芋，卖了不够还贷，还得倒贴银行钱。
面对这样的局面，我们普通人该怎么办？如果你手上有多套房产，趁着现在市场还有一定流动性，能卖就赶紧卖，及时止损。留一套自住就够了，别指望房价还能涨回去。如果你只有一套自住房，贷款压力不大，那就安心住着，不要过度焦虑。房子的本质是用来住的，不是用来炒的。只要能满足居住需求，涨跌都跟你关系不大。
如果你正背着沉重的房贷压力，每个月还款都很吃力，那就要尽快做出调整。首先评估自己的还款能力，看看是短期困难还是长期无力承担。短期困难就找银行协商，申请延期或者调整还款方式。长期无力承担就考虑置换，卖掉现在的房子，换个总价更低、月供更轻的小户型。哪怕亏点钱，也比一直扛着压力、最后被迫断供强。
还有一点特别重要，就是千万别再加杠杆。现在有些人看房价跌了，觉得是抄底的机会，想着再买一套。可问题是，谁能保证房价已经见底？2025年了，一线城市二手住宅价格在5、6月又跌幅放大，月均跌1%,下跌速度回到去年9月新政前。连中介每年都在喊的"房价见底论"都不灵了，普通人更没有水晶球能预测未来。
从宏观层面看，这场房地产调整还远未结束。中国指数研究院的报告显示，法拍房数量从2020年以来一直在逐渐上升，2024年挂牌的法拍房数量达到37万套。摩根士丹利预测，中国房地产市场2025年将继续探底，到2026年才可能有所改善。理由是房地产库存量还很高，房价相对居民收入和租金回报率依然偏高。
说句公道话，房贷压力大不是个别现象，而是一代人正在经历的阵痛。从父辈那里继承的"买房就是投资"观念，在我们这一代遇到了现实的撞击。房子不再是稳赚不赔的投资品，而是回归了居住属性。这个转变过程必然伴随着阵痛，可阵痛过后，也许我们能找到更健康的财富观和生活方式。
回到最初的问题，断供房超过200万套是不是真的根据2025年7月多家媒体的报道，这个数字基本属实。"内行人建议取消房贷"靠不靠谱？我们认为这更像是一种无奈的情绪表达，而不是真正可行的解决方案。真正需要做的，是理性评估自己的财务状况，主动寻求解决方案，而不是把希望寄托在"取消房贷"这种不切实际的想法上。
当房子不再是财富增值的工具，我们或许该重新思考，什么才是真正有价值的东西。稳定的收入来源、持续的学习能力、良好的家庭关系、健康的身心状态，这些看不见摸不着的东西，可能比一套会贬值的房子更重要。毕竟，人生不是只有房子这一个选项，还有更广阔的天地等着我们去探索。
你手上有房贷吗？每个月的还款压力大不大？面对房价下跌和收入不稳定，你是怎么规划的？欢迎在评论区分享你的想法和经历，大家一起交流。
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